USバンク・リパブリック・ファースト銀行が破綻した主な理由

銀行業界である程度の経験を持つ仮想通貨投資家として、私は、特に2023年の前回の破綻と現在の経済情勢を考慮すると、リパブリック・ファースト銀行の破綻は憂慮すべき展開であると感じています。銀行の不安定の兆候はかなり前から存在しており、コスト高と収益性の欠如による人員削減や住宅ローン組成からの撤退が見られる。

ペンシルベニア州銀行証券局（PABS）は、リパブリック・ファースト銀行の破綻を受け、2024年4月に同銀行を閉鎖すると発表した。正式にはリパブリック銀行と名付けられたこのフィラデルフィアに本拠を置く金融機関は、今年最初の銀行破綻を記録した。これに先立って、2023年11月にアイオワ州サックシティに拠点を置くシチズンズバンクで銀行破綻が発生した。

リパブリック・ファースト銀行には、破綻につながった歴史がある。崩壊を伴うブラシはこれが初めてではありません。実際、同銀行は2023年にシリコンバレーやその他の著名な銀行破綻時に破綻を経験している。 2010年以降、米国で破綻した銀行としては6番目に大きい。

PABS は連邦預金保険公社 (FDIC) をこのアメリカの銀行の管財人に指名し、その後 FDIC がリパブリック銀行 (現在はフルトン銀行と呼ばれています) の管理を引き継ぎました。

2024 年 1 月 31 日のデータに基づくと、共和国第一銀行は約 60 億ドルの資産と 40 億ドルの顧客預金を保有していました。預金保険基金（DIF）は潜在的な損失約6億6,700万ドルをカバーすると予想されていた。

なぜ共和国第一銀行は破綻したのでしょうか?

私は昨年の財務状況を分析し、米国の銀行にとって困難な時期であることを特定しました。 Silicon Valley Bank、Signature Bank、Republic First Bank の 3 つの重要な銀行が、5 月だけで破綻を経験しました。その結果、これらの失敗は株式市場と仮想通貨セクターの両方に影響を及ぼしました。

2023年以降、リパブリック銀行が崩壊に直面していることが明らかになった。財政難と事業の収益性向上の不能に対応して、同銀行は従業員を解雇し、住宅ローン組成から撤退した。経験豊富な実業家のジョージ、ノークロス、尊敬される弁護士のフィリップ・ノークロスを含むいくつかの投資家グループは、数カ月にわたって銀行の再建を試みた。しかし、これらの努力にもかかわらず、リパブリック銀行は最終的に 2024 年 2 月に業務を停止しました。

リパブリック銀行の破綻には、内部経営陣の対立とインフレのエスカレートという2つの重大な原因が浮上している。

金利上昇が共和国銀行の破綻につながった

同社のレポートに基づいて、2021年の最終四半期に経営陣が比較的低い固定金利の長期証券の購入に多大なリソースを割り当てていたことに気づきました。しかし、その後金利が上昇したため、これらの証券の価値は一貫して減少しています。

多くの銀行が、低金利期間中に国債や債券に投資した後に同じ苦境に陥っている。その理由は、そのような状況下で多額の利益を生み出すことがますます困難になっているからです。

金利の上昇により国債の魅力が低下し、多額の損失が発生した。その結果、インフレ率の上昇が共和国第一銀行の衰退の主な原因として浮上した。

アナリストとして、私は銀行のリーダーシップとビジネス戦略が絶え間なく変化しており、最近の挫折に関して批判の対象となっていることに気づきました。

ファーストバンクの財務状況を研究している研究者として、私は銀行の再建の試みが失敗し、その結果FDICが銀行を掌握し売却したことを発見しました。この不幸な出来事により、銀行の株価は大幅に下落しました。当初の価格は1株あたり2ドルだったが、4月26日までに株価はわずか1セントに急落した。8月までに同株はナスダック上場から削除され、店頭取引のみとなった。その結果、銀行株の時価総額はわずか200万ドルにまで縮小した。

最終的な考え

リパブリック・ファースト銀行は、金利上昇により過去18か月で米国の銀行で初めて犠牲者が出た。さらなる利上げにより、さらに多くの銀行機関が消滅する可能性がある。銀行セクターを超えて、これらの崩壊は株式や仮想通貨などの他の金融市場にも影響を与える可能性があります。

2024-04-30 14:02