金融規制の分野で豊富な経験を持つベテラン研究者として、私は、金融行動監視機構（FCA）がコインベースの英国部門（CBPL）に対して最近とった執行措置に特に当惑を感じています。高リスク顧客へのサービス提供に関する制限違反を繰り返したとしてCBPLに科せられた450万ドルの罰金は、特に急速に進化する仮想通貨分野における強力な金融犯罪規制の重要性をはっきりと思い出させるものである。
Coinbaseの英国部門であるCB Payments Limited（CBPL）は、リスクの高い顧客への対応を禁じる規則を一貫して無視したとして、英国の金融行動監視機構（FCA）から350万ポンド（約450万ドル）の罰金を科せられた。
CBPL は顧客に代わって暗号通貨取引を直接処理しませんが、Coinbase グループ内の他の関連会社を介した取引の「ブリッジ」または「エントリー ポイント」として機能します。それにもかかわらず、CBPL は暗号関連の活動に従事するために英国でまだ登録されていません。
仮想通貨取引制限への違反
2020年10月、CBPLの金融犯罪防止システムの適切性に関する疑念を巡る金融行動監視機構（FCA）との集中的な対話を経て、同社は自主規制措置（VREQ）に合意した。この措置により、CBPLはFCAが提起した懸念に対処し、是正するまで、新たな高リスク顧客の受け入れを禁止された。
公式コミュニケに記載されているように、課せられた制限にもかかわらず、金融行為監視機構（FCA）は、電子マネーサービスに関連して13,416の潜在的に危険な顧客の業務を扱っているとしてCBPLを非難したとされている。
当社の顧客の約 31% が約 2,500 万ドルを入金しました。その後、彼らはさまざまな Coinbase Group 会社を使用して引き出しを行い、2 億 2,600 万ドル相当の暗号通貨取引を実行しました。
金融行動監視機構 (FCA) は、CBPL がベンダー リスク質問票 (VREQ) の実装を目的とした管理の作成、評価、監視においていくつかの領域で不十分であることを発見しました。彼らは、多くの顧客のオンボーディング状況も考慮していませんでした。
同庁は、初期の監視で検出されなかった問題が、2年近く続く重大なセキュリティ上の欠陥につながったと強調した。
CBPLのコントロールの弱さ
金融行為監視機構（FCA）の執行・市場監視部門の共同責任者テレーズ・チェンバース氏は、コインベース・グループに対する最近の規制措置についてコメントした。
CBPL などの仮想通貨取引を促進する企業にとって、この分野における明らかなマネーロンダリングのリスクを認識し、それに対処することが不可欠です。これらのリスクを効果的に軽減するには、適切な金融犯罪管理が不可欠です。残念ながら、CBPL のコントロールには重大な脆弱性があったため、FCA はこれらの問題を修正するための厳しい要件を課すことになりました。しかし、これらの義務にもかかわらず、CBPL はそれらを無視し続けました。
チェンバース氏は、このプラットフォームが犯罪者によって不正に得た利益を一掃するために悪用される可能性があると警告を発した。
この事件の間、FCAはコンプライアンスを強制するために、2011年電子マネー規制に基づく規制権限を初めて行使した。
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2024-07-25 18:28