20年以上の経験を持つベテランの仮想通貨投資家として、私はTD銀行に関する最近の大失敗に首を振っていることに気づきました。この30億9,000万ドルの罰金は、デジタル資産の複雑な世界をナビゲートする場合には、巨人であってもつまずく可能性があることをはっきりと思い出させます。
米国の主要金融機関であるTD銀行は、銀行秘密法（BSA）に基づきこれまでに科された中で最も高額な罰金を科されたことを受け、仮想通貨に関する集中的な調査に直面している。
30億9000万ドルの罰金は、仮想通貨関連の重大な取引を含む不審な行為の報告を怠った疑いに端を発している。
米国司法省と金融犯罪取締ネットワークによる最近の開示によると、TD銀行は一部の口座を通じて潜在的に疑わしい多額の資金を扱っていた。この暴露は、デジタル資産を管理する際の銀行のコンプライアンス基準の順守についての懸念を引き起こした。
本当に何が間違っていたのでしょうか?
FinCENの報告書によると、TD銀行は「顧客グループC」として知られる特定の顧客に関連する取引を適切に追跡していなかったとして批判された。販売金融と不動産を専門とするこの匿名の会社は、国際取引活動の規模と種類についてTD銀行を欺いた疑いがある。
当初、顧客グループ C は年間 100 万ドル未満の取引を行うと予想されていました。ただし、総額 10 億ドルを超える取引は TD 銀行を通じて処理され、主に暗号通貨が関係していました。この矛盾と、潜在的に危険な地域との結びつきにより、米国当局は状況をより綿密に精査することになった。
この問題を詳しく調査している研究者として、私は FinCEN の調査結果に基づいて、いくつかの興味深い洞察を発見しました。監視下にあるこの大手銀行は、9 か月間で顧客グループ C の 2,000 件を超える取引を処理しました。驚くべきことに、資金の約 90% は英国に本拠を置く仮想通貨取引所から出ており、これらの資金の約 60% はコロンビアに送られていました。デジタル資産を扱う金融機関。
顧客グループ C の場合、中国や中東などのよりリスクの高い市場に進出したため、取引は TD 銀行への登録時に設定された当初の制限を超えました。
これらの取引には、疑わしい場所や急速な送金などの危険な兆候が見られましたが、TD 銀行は直ちに報告しなかったようです。顧客グループ C に関する法執行機関からの数多くの質問を受けて、銀行は最終的に不審な行為にフラグを立て始めました。
この事例では、デジタル資産に関連する取引を追跡するためのTD銀行の内部ポリシーが記載どおりに効果的に実装されておらず、総額数百万ドルに達する多数の疑わしい暗号通貨取引の報告が長期間にわたって怠られることになった。
ペナルティ
先週の木曜日（10月10日）、TD銀行は銀行秘密法とマネーロンダリング規制に違反した罪を認めた。司法省との合意の一環として、同行は18億ドルの罰金を支払うことに同意した。さらに、FinCENは13億ドルの追加罰金を追加した。
報告書によると、総額30億9000万ドルの罰金は、銀行秘密法（BSA）に基づいて課せられた制裁としては過去最大となる。今回の和解では、TD銀行は今後のコンプライアンス手順を確実に改善するために4年間の監督を受けることも義務付けられている。
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2024-10-16 18:11