金融セクターで豊富な経験を持つベテランアナリストとして、インド準備銀行 (RBI) が今後開始する統一融資インターフェース (ULI) は切望されており、タイムリーな措置であると言わざるを得ません。私たちの社会の弱い層を搾取している中国のローンアプリの脅威に対するインド政府の対応は称賛に値する。
インドの最高銀行当局であるインド準備銀行は、すべての銀行と金融機関に開かれた統合技術プラットフォームである統一融資インターフェース（ULI）を全国展開する計画を発表した。このプラットフォームにより、これらの企業は迅速に信用度を評価し、インドの顧客に融資を提供できるようになります。
インド政府は、インド準備銀行 (RBI) と協力して、ULI と呼ばれる、広く使用されている統一決済インターフェース (UPI) に似たシステムを発表しました。この動きは、略奪的融資を通じてインドのユーザーを搾取する有害な中国のクイックローンアプリの問題に対抗することを目的としている。これらのアプリは検出を避けるために収益を暗号通貨に変換します。
インドの金融犯罪庁である執行総局による捜査の結果、多数の中国のフィンテック企業がファンドの支援を受けて、モバイルアプリを通じて略奪的な融資行為を行っていたことが判明した。これらの活動から不正に得られた利益は、その後暗号通貨に変換されました。注目すべきことに、これらの違法に取得された資金のかなりの部分が最終的にWazirX仮想通貨取引所に預けられることになり、現在WazirXは資金不足を引き起こすハッキング事件による危機に直面している。
インドのユーザーに影響を与える中国の融資申請件数の増加を監視する取り組みとして、インド準備銀行は2023年8月に試験プログラムを開始した。その目的は、迅速な身元調査と迅速な身元調査を保証しながら、単一のプラットフォームで投資家にシームレスな融資を提供できるかどうかを調査することであった。クレジットスコアの検証。
インドは、ULI (Unified Lending Interface) を通じて、国内のすべての法的に認められた金融機関とその顧客を単一の公共システムに統合することを目指しています。この統合は、融資プロセスの効率、セキュリティ、透明性を強化することを目的としています。さらに、有害な中国融資申請の拡大を抑制する措置としても機能する。
インドにおける中国系ローンアプリの脅威
新型コロナウイルス感染症（Covid-19）のパンデミックが発生して以来、中国発の迅速な融資申請の殺到がインド市場を席巻しており、主に迅速な融資承認を約束する低所得層の個人をターゲットにしている。しかし、インドの捜査機関によると、これらの申請には正式なライセンスがなく、法外な金利と短い返済期間（15～20日）などの略奪的な慣行が採用されていた。
このアプリを使用した借り手は、中国の融資業者から未払いの債務を返済するよう圧力をかけられていることに気づき、恐喝や脅迫の告発が相次いだ。この問題は、利用者の一連の自殺がこれらの非倫理的なローン業者からの脅迫に関連しているとしてインド当局の注目を集めた。
EDの調査結果に基づいて、インド当局は当初、中国企業へのノンバンク金融会社（NBFC）ライセンスの付与を拒否し、インドでの事業活動を妨げていた。これに応じて、一部の中国アプリは、消滅したインドのNBFCと覚書（MoU）を締結することで回避策を見つけた。
EDの調査によると、融資アプリの担当者が頻繁に電話をかけてきたふりをして、下位中産階級のインド人に魅力的な融資を勧めていたことが判明した。被害者が誘い込まれると、こうしたエージェントは攻撃的で脅迫的な行動や恐喝戦術に訴え、法外な金利の支払いを強要します。
ED は、詐欺などの金融犯罪から得た利益がしばしば暗号通貨に変換され、そのかなりの部分が WazirX 取引所に入金されたことを観察しました。特に、WazirXの共同創設者であるNischal Shetty氏が明らかにしたところによると、Zanmai Labs Private Limited（WazirXの親会社）のインドルピー資金の少なくとも34％が、現在進行中のマネーロンダリング捜査により捜査機関によって凍結されている。
RBIの計画に基づいて、ユニバーサル融資インフラストラクチャ（ULI）は、銀行間のピアツーピア（P2P）と個人間の取引を容易に処理できるように設計されたインドの迅速なデジタル決済システムである統一決済インターフェース（UPI）の基盤を活用して開発されます。 – 統合プラットフォームを介した販売者間 (P2M) トランザクション。現在、数百万人のインド人の信用スコアなどの顧客データは、インド国内のさまざまな地域にあるさまざまな公的機関や民間機関に分散しています。 ULI を通じて、この情報は 1 つの集中システムに統合され、金融機関が顧客の信用スコアを迅速に確認し、ローンを承認できるようになります。
インド準備銀行 (RBI) は、UlI がすべての個人が住宅、教育、自動車、個人ローンを取得できるだけでなく、さまざまな銀行やノンバンク金融からの迅速な少額融資を受けるための信頼できる安全なプラットフォームとして機能することを確認しました。企業 (NBFC)。 RBI は NBFC と銀行の両方をサポートしているため、国民は中国の融資申請でよく見られる搾取的な融資慣行の犠牲者にならないと安心できます。要約すると、ULI は信頼できる金融機関からの融資に対して安全で信頼できるソリューションを提供します。
デジタルサービスと銀行の推進で知られるインドへのULI（未確認法的文書）の導入は極めて重要な瞬間となる可能性がある。搾取的なローンアプリと仮想通貨取引所の悪用に対する懸念の高まりは、仮想通貨セクター内の潜在的なリスクについての厳しい警告となっています。
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2024-08-27 12:37