CBDCはマネーロンダリングに対する最終兵器なのでしょうか?

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中央銀行デジタル通貨 (CBDC) は、その潜在的な利点とリスクにより、最近大きな注目を集めています。 CBDC はマネーロンダリングと戦うソリューションを提供しますが、basedVC の Hubert Krawczyk や AMLBot の Mykola Demchuk などの専門家は、適切な実装と規制が不可欠であると警告しています。

透明性のあるCBDC（中央銀行デジタル通貨）は、推定3兆ドルの違法な資金の流れを特定し、制御できる可能性があるでしょうか?この可能性を探ってみましょう。

世界の金融システムは、違法資金とマネーロンダリングという重大な問題に直面しています。ナスダック傘下の金融犯罪防止を専門とするテクノロジー企業ベラフィンの報告によると、2023年には約3兆ドルが金融システムを通じて秘密裏に送金されたという。

これには、さまざまな違法行為の中でも、麻薬の密輸、人間の搾取、テロ資金供与、欺瞞的な金融取引や銀行詐欺などが含まれます。地球規模での累積的な影響は、莫大な経済的損失に相当します。

これらの障害に対処するために、世界中の中央銀行は潜在的な解決策として中央銀行デジタル通貨 (CBDC) を研究しています。 CBDC への関心は 2020 年 5 月以降大幅に高まり、導入を検討している国と通貨同盟の数は 35 か国から 134 か国に急増し、世界経済の約 98% がカバーされています。

上場国のうち、68 か国が現在、開発から立ち上げまでの探索段階を行っており、そのうち 19 か国が G20 加盟国であり、さらに 11 か国が試験段階に進んでいます。

米国における小売中央銀行デジタル通貨（CBDC）の発展が停止しているにもかかわらず、米国と他のG7中央銀行との間には顕著な違いが存在する。対照的に、欧州中央銀行（ECB）はデジタルユーロの計画を積極的に進めている。彼らは現在試験を実施しており、管理された環境内で取引を実行している。

支持者らは、中央銀行デジタル通貨（CBDC）が比類のない透明性をもたらし、世界中で存続する秘密の金融取引に重大な課題をもたらす可能性があると信じている。

批評家の間で懸念されているのは、中央銀行デジタル通貨（CBDC）を追跡できるようになると、違法取引が従来の金融機関の管轄を超えてさらに影の中に追いやられる可能性があるということだ。

これは重要な点ですが、違法な金融取引を削減する中央銀行デジタル通貨 (CBDC) の機能は、さらなる調査と議論が必要な興味深いトピックです。 CBDCは、ブラックマネーとマネーロンダリングの問題と戦うための待望の解決策となる可能性があるでしょうか?この件についてさらに深く掘り下げてみましょう。

目次

CBDC は不正資金の懸念をどのように解決できますか?

このステートメントを言い換える 1 つの潜在的なアプローチは次のとおりです。

    透明性と追跡可能性: CBDC 取引はブロックチェーンに記録され、すべての取引の不変かつ透明な台帳を提供します。この透明性により、当局は資金の流れを追跡し、従来の現金取引よりも効果的に不審な行為を特定することができます。
    自動監視: CBDC システムには、人工知能 (AI) と機械学習アルゴリズムを活用した自動トランザクション監視ツールを組み込むことができます。これらのツールはトランザクション パターンをリアルタイムで分析し、疑わしい可能性のあるアクティビティにフラグを立ててさらなる調査を行うことができます。
    強化されたデュー デリジェンス: CBDC は、より詳細な取引情報を提供することで、強化されたデュー デリジェンス プロセスを促進できます。これにより、金融機関や規制当局が資金源や取引に関与する当事者をより深く理解できるようになります。
    世界的な協力: CBDC は、シームレスな国境を越えた取引を可能にすることで、マネーロンダリングとの戦いにおける世界的な協力を促進できます。これにより、情報共有が促進され、国際的なマネーロンダリング対策 (AML) の取り組みの有効性が高まります。
    規制遵守: CBDC は、AML 規制を設計に組み込むことで規制遵守を効率化できます。これにより、CBDC 取引が最初から AML 法および規制に準拠することが保証されます。

CBDC の主な使用例

CBDC は、さまざまなセクターにわたって幅広い有望なアプリケーションを提供します。主な使用例は次のとおりです。

  1. 国内支払い: CBDC は物理的な現金に代わるデジタル手段を提供し、国内での電子取引を可能にし、従来の銀行システムへの依存を軽減しながら利便性と効率を向上させます。
  2. 国境を越えた支払い: CBDC は国境を越えた取引を合理化し、従来の方法と比較してより速く、より安く、より透明性を高め、企業、個人、経済に利益をもたらします。
  3. 送金: CBDC は、海外駐在員に費用対効果が高く効率的な送金方法を提供し、従来の送金チャネルに伴う手数料と処理時間を削減します。
  4. 金融包摂: CBDC は、銀行口座を持たない人々または銀行口座を持たない人々と正式な金融サービスとの間のギャップを埋め、個人が正式な経済に参加できるようにします。
  5. 政府の給付金と補助金: CBDC により、政府は社会福祉給付金と補助金を国民のデジタル ウォレットに直接配布できるようになり、透明性が高まり、管理コストが削減されます。
  6. e コマース: CBDC はシームレスなオンライン支払いを促進し、販売者と消費者に安全で低コスト、効率的な支払い方法を提供し、e コマースの成長を促進します。

スウィフトと 38 の国際機関がサンドボックス環境を使用して実施した実験では、複雑な状況における中央銀行デジタル通貨 (CBDC) の多用途性が実証されました。

デジタル ネットワークを研究する研究者として、私はさまざまなデジタル システム間のシームレスな通信とデータ交換を示す実験を行ってきました。さらに、自動取引決済のためのスマートコントラクトの実装を検討し、取引プロセスを合理化しました。最後に、複数の資産および現金ネットワーク全体でアトミック デリバリー バーサス ペイメント (DvP) を実現し、安全かつ効率的な決済を確保する機能を調査しました。

仮想通貨投資家として、私は最近の中央銀行デジタル通貨（CBDC）の実験からいくつかの興味深い発見を観察しました。これらのトライアルにより、CBDC が仲介業者を排除することで取引プロセスを合理化し、取引をより迅速かつコスト効率よく行えるこ​​とがわかりました。さらに、CBDC はデジタル資産を取引するための安全で規制された環境を提供するため、トークン化された証券市場の成長は CBDC の導入によって大幅に促進される可能性があります。最後に、CBDC を通じて効率的な外国為替 (FX) 決済を実現できるため、シームレスな国境を越えた取引が可能になり、従来の銀行システムへの依存が軽減されます。

私はアナリストとして、金融機関が現在のインフラを活用することでこれらの利点を効果的に得られることを強調したいと思います。

仮想通貨投資家として、私は中央銀行デジタル通貨（CBDC）エコシステム内で相互運用可能なネットワークを確立することに重点を置くことが、断片化を防ぎシームレスな取引を確保するために重要であると信じています。これは、中央銀行、商業銀行、市場インフラプロバイダーを含むすべての参加者が協力して、さまざまなCBDCが相互に簡単に通信できる統一システムを構築する必要があることを意味します。そうすることで、互換性のない複数のネットワークによる複雑さを回避し、より効率的で統合されたデジタル通貨エコシステムを確保できます。

この協力的イニシアチブを通じて、私たちは中央銀行デジタル通貨（CBDC）やその他のさまざまなデジタル通貨の機能の解放において大きな進歩を遂げ、それによってより合理化され、包括的で相互接続されたデジタル経済環境を促進します。

仮想通貨は大きな悪者であり、CBDC はそれを助けることができるでしょうか?

Crypto.News とのインタビューで、basedVC の開発責任者である Hubert Krawczyk 氏と、AMLBot で弁護士兼コンプライアンス コンサルティングの責任者を務める Mykola Demchuk 氏が、中央銀行デジタル通貨 (CBDC) がどのように役立つかについて意見を述べました。違法な資金とマネーロンダリングを抑制します。

暗号通貨と通貨システムの交差点を研究している研究者として、私はデジタル通貨が本質的にマネーロンダリングに関連しているというよくある誤解に遭遇しました。この質問に対して、私はこの協会には欠陥があることを明らかにしたいと思います。

「暗号通貨はマネーロンダリングを促進すると信じられていますが、この考えは間違っています。実際には、暗号通貨取引により、個人は仲介者を必要とせずに独立して資産を保持することができます。」

クラウチック氏は、台帳技術と資金追跡の容易さに関して、CBDC（中央銀行デジタル通貨）と仮想通貨の類似点を認めた。それにもかかわらず、彼は重要な違いを強調しました。

金融情勢を研究している研究者として、私は中央銀行デジタル通貨 (CBDC) と暗号通貨の興味深い違いに気づきました。主要な違いは、資金を凍結および管理し、供給を制御する政府の権限にある。この特徴は、現金の使用量が減少する世界的な傾向と相まって、社会信用スコアを採用している国で観察されるような懸念すべきパターンを引き起こす可能性があります。

仮想通貨が主にマネーロンダリングに利用されているというよくある誤解を解き明かしたいと思います。この考えに反して、このような非道な活動でより頻繁に使用されるのは法定通貨です。

よくある誤解を明確にしましょう。暗号通貨は主にマネーロンダリングに使用されるとよく​​考えられていますが、データは別のことを物語っています。世界の年間マネーロンダリング額は約8,000億ドルと推定されています。対照的に、ブロックチェーン分析では、約 240 億ドルがさまざまなブロックチェーン上の違法取引に関連していることが指摘されています。したがって、暗号通貨がマネーロンダリングに広く使用されていると主張するのは不正確な記述です。

金融アナリストとして、私はデムチャク氏がマネーロンダリング活動と戦うための効果的なツールとしての中央銀行デジタル通貨（CBDC）の可能性を強調していることを強調したいと思います。ユーザーが中央銀行に直接口座を開設することを要求することで、CBDC に関わる疑わしい取引の監視と停止が容易になります。

彼が説明した：

暗号通貨投資家として、私は中央銀行デジタル通貨 (CBDC) の潜在的な利点を検討してきました。私が魅力を感じる理由の 1 つは、CBDC トランザクションを追跡するためのブロックチェーン技術の使用です。この透明性により、マネーロンダリングなどの不正行為が検出されにくくなります。

仮想通貨投資家として、私は中央銀行デジタル通貨（CBDC）の潜在的な影響について熟考してきました。 CBDC は、国境を越えた取引の容易化や金融包摂の向上など、数多くの利点を提供する可能性がありますが、懸念を引き起こす側面が 1 つあります。 CBDC が十分な匿名性を提供すれば、暗号通貨と同じレベルで違法行為に使用される可能性があります。これは、この新しいデジタル通貨の状況をナビゲートする際に念頭に置いておかなければならないリスクです。

中央銀行デジタル通貨（CBDC）を研究している研究者として、私は専門家の間で、ブラックマネーやマネーロンダリングなどの違法行為に取り組む際にこれらの通貨が有望であるというコンセンサスがあることに気づきました。ただし、そのような成果を達成するには、導入の成功と厳格な規制が交渉の余地のない前提条件であることを覚えておくことが重要です。

CBDC のメリットとリスクのバランス

専門家らは、中央銀行デジタル通貨（CBDC）がマネーロンダリングに対する潜在的な救済策であるという正当な指摘を提起している。しかし、彼らはまた、その導入に関連する潜在的なマイナス面や危険性も強調しました。デムチュク氏はそのような懸念の1つを取り上げ、CBDCはマネーロンダリング活動を最小限に抑える可能性があるものの、プライバシーに関しては正当な懸念があると述べた。

中央銀行デジタル通貨 (CBDC) を研究している研究者として、私はその実装に伴う重大なプライバシー上の懸念を認めざるを得ません。中央銀行は、これらのデジタル通貨の発行者であり規制者でもあり、詳細な取引データや一部のユーザー情報にアクセスできることになります。このレベルの可視性により、このデータがどのように保護されるのか、誰がアクセスできるのか、どのような目的で使用されるのかについて、正当な疑問が生じます。

汚職や脆弱な法制度などの問題が蔓延している国では、膨大な量のデータの蓄積が企業や個人にとってさらなる複雑さを引き起こす可能性があります。

中央銀行デジタル通貨（CBDC）を研究している研究者として、私はその潜在的な影響についての懸念の高まりに同感せずにはいられません。際立った問題の 1 つは、政府による広範な監視の可能性です。 CBDC は金融取引データへの前例のないアクセスを提供する可能性があるため、これは当然の懸念です。この情報が将来、特に政治的または社会的統制の目的でどのように使用されるかを検討することが不可欠であると私は考えています。このような機密データの悪用は広範囲に影響を及ぼし、個人のプライバシーや自由を侵害する可能性があります。したがって、これらのリスクを軽減するための適切な保護措置や規制の導入についてオープンな議論を行うことが重要です。

中央銀行デジタル通貨 (CBDC) を研究している研究者として、私はこの監視システムについて次のように説明します。CBDC の文脈では、中央当局がすべての取引を監視し、場所と重要なパフォーマンス指標を追跡します。

アナリストとして、私は両専門家が中央銀行デジタル通貨（CBDC）に関連してサイバーセキュリティが重大なリスクであると懸念を表明していることに気づきました。デムチュク氏は、金融および金融の安定を潜在的に危険にさらす可能性があるサイバー攻撃の可能性を特に強調した。

「システムの脆弱性が存在し、熟練した犯罪者が新たなハッキング方法を考案し、金銭的および経済的不安定を引き起こすことを可能にしています。」

クラウチック氏はさらに、政府データベースを通じて機密データが漏洩する潜在的な危険性を強調した。同氏は、金融システムの集中化が国際通商や金融に影響を与える可能性があるとして、このことについて懸念を表明した。

私は、富を保存する別の方法を模索する研究者として、銀行以外の機関が私たちの財源を委ねた場合の潜在的な影響について熟考しています。政府のインフラがテロリストなどの悪意のある者の餌食になったらどうなるでしょうか?反響は影響を受けた国をはるかに超えて広がり、国際貿易を停止させ、世界規模で広範な混乱を引き起こす可能性があります。

デムチュク氏は、金融包摂の促進などCBDCの利点を強調した。ただし、これらのデジタル通貨には、特にデータのプライバシーとセキュリティに関して顕著な課題が伴うと同氏は警告した。

特定されたリスクは、中央銀行デジタル通貨（CBDC）の安全で確実な導入を保証するために、効果的な規制を制定し、堅牢なサイバーセキュリティプロトコルを実装することの重要性を強調しています。

2024-05-16 13:49