詐欺行為と規制当局の監視が高まる中、2024 年のトラベルルールをどう乗り切るか |意見

20 年以上の経験を持つ経験豊かな金融専門家であるイリヤ・ブロビンとして、私はデジタル資産の状況が遠く離れた観察者から主要なプレーヤーへと進化するのを目撃してきました。暗号通貨の採用の急増とそれに伴う詐欺行為の増加、特にサービスプロバイダーが今日直面しているトラベルルール遵守の課題が私の注意を引きました。

暗号通貨はここ数年で急激に普及が進んでいます。 2023 年後半の時点で、世界の仮想通貨所有者の数は約 5 億 8,000 万人に達し、年初の 4 億 3,200 万人から 34% 増加しました。 

暗号通貨を使用する人々や組織の数が増加するにつれ、その環境は必然的に正規のユーザーと詐欺行為者の両方を惹きつけるようになりました。データによると、仮想通貨詐欺に対する懸念が高まっています。実際、Better Business Bureau (BBB) によると、仮想通貨詐欺は米国で最も危険な種類の詐欺となっており、このような詐欺に遭遇したアメリカ人の約 80% がお金を失っています。報告された平均損失額は 3,800 ドルですが、多くの被害者はさらに大きな経済的損失を被っています。

仮想通貨に関連した詐欺行為の増加により、世界中の規制当局による業界の監視が強化されています。たとえば、欧州連合は 2023 年に、暗号資産に関連する発行とサービスの提供を管理することを目的とした広範な規則セットである暗号資産市場 (MiCA) 規制を施行しました。タイ政府は、詐欺行為を抑制し、消費者保護を強化する手段として、未承認の仮想通貨プラットフォームへのアクセスを制限する措置を講じています。一方、証券取引委員会などの米国当局は、仮想通貨詐欺事件の捜査と起訴に向けて警戒を強化している。

暗号通貨取引の匿名性に関連する潜在的な問題に取り組むために、金融活動作業部会 (FATF) はトラベル ルールを導入しました。このルールは、市場参加者全員が順守しやすいとは限らないため議論されていますが、より透明性の高い市場を促進し、詐欺やマネーロンダリングの事例を減少させます。企業にとって、これらの課題に正面から対処する効果的なソリューションを見つけることが重要です。

トラベルルールの遵守を管理するための社内アプローチを検討していますか?これには複雑なテクノロジーと多大なコストが伴い、通常は大規模な暗号通貨取引所のみが利用できることに留意してください。あるいは、コンプライアンス サービスを専門とする外部プロバイダーに頼ることもできます。この記事では、トラベル ルール順守の課題を詳しく掘り下げ、コンプライアンス プロバイダーへのアウトソーシングが効果的な解決策であるかどうかを評価してみましょう。

コンプライアンスの課題における透明性

FATF トラベル ルールに基づき、仮想資産サービス プロバイダー (VASP) または暗号資産サービス プロバイダー (CASP) (取引所やカストディアンを含む) は、設定された制限を超えて暗号通貨取引の送信者と受信者に関する特定の詳細情報を交換し、検証することが義務付けられています。この情報交換は、トランザクションがブロックチェーンに記録される前に行われます。制限は管轄区域によって異なる場合があります。たとえば、リトアニアではしきい値が指定されていないため、金額に関係なくすべての取引にルールが適用されます。逆に、モーリシャスには最低限の基準はありません。

トラベルルールの目的は透明性を高め、違法行為を阻止することだが、業界内で働く人々にとってはさまざまな困難をもたらしている。

• 日の出の問題: 異なる管轄区域では異なる時期にトラベル ルールを採用しており、国境を越えたコンプライアンス要件に不一致が生じています。
• データ プライバシーに関する懸念: 詳細な取引情報を共有すると、ユーザーのプライバシーとデータ保護に関する懸念が生じます。
• 技術的なハードル: さまざまな国が、技術要件と規制の調和に関連する困難に直面しています。 FATF が 2023 年の報告書で述べているように、「多くの管轄区域にとって、課題の原因は <…>、リソース、技術的専門知識、能力の不足、そして潜在的に緊急性の認識の欠如です。」
• 相互運用性: 異なる VASP のシステムが効果的に通信して必要な情報を共有できるようにすることは、重大な技術的課題です。

より健全な業界

こうしたハードルはあるものの、旅行規則は敵対的な規制ではありません。それどころか、これは、より安全で透明な暗号通貨環境の構築に向けた重要な一歩として機能します。仮想資産サービスプロバイダー（VASP）に重要な取引詳細の開示を義務付けることで、規制当局はマネーロンダリング、テロ資金供与、その他の違法行為をより効率的に追跡し阻止できるようになります。

さらに、トラベルルールを遵守することで、仮想通貨セクターの評判が高まる可能性があります。仮想資産サービスプロバイダー (VASP) が規制ガイドラインに従うことで、ユーザー、投資家、規制当局の信頼を得ることができ、それによってより信頼性が高く法に準拠した市場環境を育むことができます。

暗号通貨規制の世界で何が新しいのですか?

欧州連合の MiCA 規則は、デジタル通貨に対する広範な規制構造への一歩として機能します。 MiCA は、現在既存の金融サービス法で規制されていない暗号通貨を法的に明確にし、EU 全体の暗号資産のプロバイダーと発行者に対するルールを標準化し、トップレベルの消費者保護基準と市場の誠実さを維持することを目指しています。

MiCA は、ステーブルコインの発行、暗号資産サービスプロバイダーの規制、市場乱用の防止など、いくつかの主要分野に取り組んでいます。 MiCA は、明確な規制構造を提供することで、イノベーションを促進し、ヨーロッパが仮想通貨ビジネスにとって魅力的な目的地であり続けることを保証しながら、仮想通貨に関連するリスクを軽減することを目指しています。

1. 南アフリカでは、金融情報センターが、仮想通貨を扱う機関が金融活動作業部会のガイドラインに従い、執行するためのガイドラインを提案しました。同様に、シンガポール金融管理局は昨年、デジタル決済トークンサービスのプロバイダーに対してより厳しい規制を導入した。インドとフィリピンに触発され、タイの規制当局はサイバー犯罪と戦う手段として無認可の仮想通貨取引所を閉鎖している。

さらに、2024年4月のFATFの評価によれば、評価対象94カ国のうち65カ国がトラベルルールを遵守するための法律を制定し、15カ国が現在その取り組みを行っている。これは、完全に準拠した数はまだ多くはありませんが、2023 年以降の進歩を示唆しています。しかし、一貫した傾向は、今後数カ月間にさらに多くの国がこのルールを採用する可能性があることを示しています。

渡航規則遵守の支援 

暗号資産サービスの世界では、プロバイダーが堅牢なコンプライアンス ツールを選択して、トラベル ルールや MiCA などの複雑な規制に取り組むことが不可欠です。さまざまな VASP (仮想資産サービス プロバイダー) への幅広い接続を提供するプロバイダーと連携することが、コンプライアンスを容易に達成するための鍵となります。 Sumsub のような企業は、ネットワーク内に 1,700 を超える VASP を持ち、10,000 を超えるさまざまなデジタル資産をサポートしており、プロバイダーが規制上の要求を効率的に満たすことを支援できる包括的なソリューションを提供しています。

さらに、信頼できるサービスプロバイダーは、身元確認、取引監視、規制文書提出のためのツールをユーザーに提供する必要があります。これにより、仮想資産サービス プロバイダー (VASP) は、最適なユーザー エクスペリエンスと効率的な運用を維持しながら、トラベル ルールやその他のさまざまな法的要件を遵守できます。堅牢な不正行為防止およびトラベル ルール システムは、トラベル ルールの実施における日の出期間やその他の地域の違いによってもたらされる課題にも対処し、管轄区域全体でのスムーズなコンプライアンスを確保する必要があります。

仮想通貨市場の急騰により、ユーザーの保護と金融不正行為の阻止を目的とした規制当局による監視が強化されている。トラベル ルールは実行が難しいものの、暗号通貨分野の透明性とセキュリティを強化するための重要な手段です。 MiCA などの規制は、厳格な仮想通貨ガバナンスを求める世界的な動きを反映しています。仮想資産サービス プロバイダー (VASP) にとって、この急速に変化する環境を効果的に乗り切り、よりオープンで安全な暗号通貨エコシステムを促進するには、適切なコンプライアンス パートナーと提携することが不可欠になります。

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2024-08-03 19:28