給料日金融業者は AI アルゴリズムを使用しています: しかし、これは良いことなのでしょうか、それとも悪いことなのでしょうか?

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過去に生計を立てるのに苦労し、ペイデイ ローンに頼っていた人間として、私はこの業界における AI の可能性に興奮せずにはいられません。ローンを申請し、承認を数日、場合によっては数週間待ち、高金利と手数料に対処するという長くて退屈なプロセスを経てきた私にとって、AI を活用すれば物事がどれほど簡単でアクセスしやすくなるか想像することしかできません。評価。

デジタル金融取引がより一般的になりつつある今日の世界では、人工知能 (AI) の影響力が大幅に拡大しようとしています。 AI は金融テクノロジーや金融サービスと絡み合い、数多くの応用をもたらすことになるでしょう。短期ローンを通じて融資に革命をもたらしたことで知られるペイデイ ローン会社は、このテクノロジーを導入する先駆者となることが期待されています。

ペイデイ ローン会社が自社の業務に人工知能 (AI) を導入していると知り、懸念を表明する人がいるのも無理はありません。両方の業界を取り巻くあまり好ましくない意味合いを考えると、この発展が影響を受けやすい消費者をターゲットにしたターゲットの増加や、さらには搾取につながるのではないかと疑問に思うのは自然なことです。ペイデイ ローン会社は、AI テクノロジーを通じて私たちの中で最も弱い立場にある人々を操作しようとしているのでしょうか?否定的な固定観念は確かにこれらの懸念を払拭するのに役立ちません。

給料日貸し業者は法外な金利と借り手が借金の連鎖に陥る可能性があるとして批判されている。ただし、これらの機関は、現金が不足していると感じている個人に不可欠な経済的援助を提供しています。 AI に関しては、一部の人にとっては職を奪われる可能性がありますが、その利点は否定できません。その中には、知識へのアクセスの容易化、創造性の育成、生産性の向上、医学研究の進歩、性的人身売買との闘いへの支援など、積極的な貢献が含まれています。

ペイデイ ローン会社がサービスを強化し、特に銀行口座を持たない人々のアクセスを拡大するために AI テクノロジーを採用することは、もはや予想外のことではありません。このイノベーションは借入費用の削減を目的としています。

AI は信用力評価を改善できる

AI は、さまざまな側面で給料日融資に革命を起こす能力を持っています。たとえば、従来のデータ分析モデルが管理できる範囲を超える膨大な量のデータを分析できます。これには、誰かのスマートフォンから抽出された情報が含まれます。 AI は、信用スコアベースのシステムでは検出できない可能性のあるパターンを特定することにより、あるいは信用スコアが良好であるにもかかわらず個人に辞退のフラグを立てることにより、融資決定の正確性と公平性を大幅に高めます。さらに、信用度の評価が自動化されるため、貸し手は融資担当者の人員を維持する必要がなくなり、大幅なコスト削減につながります。その結果、AI を統合したペイデイ融資システムは、より高い利益を生み出しながら、低金利で融資を提供することができます。

人工知能 (AI) と金融サービスの分野の経験豊富なアナリストとして、AI ローンの分野で大きな進歩を遂げている先駆的企業である NeurochainAI に注目していただきたいと思います。 NeurochainAI は、高度な方法で AI-as-a-Service を提供する複雑な分散型エコシステムを構築しています。そうすることで、組織の AI テクノロジーへのアクセスを民主化し、AI テクノロジーをより親しみやすく、業務への統合を容易にすることを目指しています。

同社のプラットフォームは、AI モデルのホスティング、統合ツール、トレーニング、ユーザー コミュニティによって検証された一流のデータへのアクセスなどの機能を備えた包括的なソリューションを企業に提供します。その主な目標は、組織がすぐに導入できる事前トレーニング済みのカスタマイズ可能な AI モデルを提供することで、ユーザーにスムーズなエクスペリエンスを保証することです。そのイノベーションの 1 つは、信用評価プロセスを強化するために調整された高度な AI モデルです。

ニューロチェーン AI は、その信用力モデルにより、米国のいくつかの銀行が達成したいと考えながらも実行が妨げられているタスクを給料日貸し業者が実行できると主張しています。たとえば、Neurochain の AI テクノロジーにより、顧客はオンボーディング プロセス中にスマートフォンのみを使用してアイデンティティを迅速に確立できます。その後、これらの貸し手は、ユーザーのスマートフォンから直接取得したデータを利用して信用度を評価することができます。

ニューロチェーン AI は、その革新的なテクノロジーを通じて、従来の銀行に匹敵するのが難しい競争力のある金利を提供し、信用履歴のない個人に信用を供与する給料日貸し業者に新たな機会をもたらします。同時に、これらの給料日貸し業者は、収益性の高い経営を維持することで経済的にも繁栄することができます。

AI が BI よりも優れているのはなぜですか?

NeurochainAI が開発した信用リスク評価モデルは、電話料金の支払い記録、銀行口座のアクティビティ (銀行アプリがインストールされている場合)、請求書や請求書に関する追加の詳細など、顧客のスマートフォンの使用状況のさまざまな側面を検査する複雑な分析エンジンを利用しています。購入などの要因。

「従来の金融業者はビジネス インテリジェンス ソフトウェアを使用して意思決定を行う傾向があります」の代わりに、次のように言えます。

Payday 貸し手は、NeurochainAI の信用リスク評価モデルを独自の Android モバイル アプリに簡単に組み込むことができます。この目的で iOS ではなく Android を使用する利点は、アプリの権限を付与するアプローチがより寛容であることです。 Android を使用すると、貸し手は通話履歴、テキスト メッセージ、通話記録、電子メール、GPS 情報など、信用度を評価する上で重要となるユーザーの広範なデータへのアクセスを要求できます。

データ パターンを研究する研究者として、私は個人の携帯電話の内容を調べて、その人に関する重要な情報を明らかにすることができます。このデータは、かなりの精度で信用度を評価するために利用できます。

ペイデイ貸し手は、NeurochainAI のモデルを調整して、特定のローン資格に適合する消費者を正確に特定することができます。このシステムは短時間で決定を下すことができます。さらに、正しい評価と不正確な評価の両方から学習することで、時間の経過とともに改善するようにプログラムされています。

AIローンは標準になるのでしょうか？ 

アナリストとして、私はこれを次のように言い換えます。ドイツに本拠を置く著名なフィンテック企業 MyBucks が、これまで従来の銀行サービスを利用できなかった個人にペイデイ ローンを提供することで、アフリカ市場で大きな進歩を遂げたことを発見しました。同社は、確立された信用格付けを持たない人々への信用拡大に優れています。半年以下の短期ローンの場合、MyBucks は 20% 未満の魅力的な金利を提供します。ただし、融資期間が長くなると金利は 25% ～ 40% と高くなります。 MyBucks が提供するローンは、わずか 5 ドルから最高 5,000 ドルまでと幅広い範囲に及びます。

MyBucks はビジネスの世界で成功を収めており、2 億ドルを超える融資ポートフォリオを発表しました。この会社の典型的な融資額は平均約 250 ドルです。彼らは収益性を誇らしげに述べており、すべてのローンのデフォルト率が約 7% であることを明らかにしています。

AI を活用して成功を収めたもう 1 つのフィンテックは、Branch.co です。これは、インドとアフリカのユーザーによって 4,000 万回以上ダウンロードされています。同社は広範なデジタル バンキング サービスを顧客に提供しており、AI に大きく依存しています。顧客のスマートフォンからデータを収集し、その情報を暗号化し、その情報に対して機械学習アルゴリズムを実行して、誰が信用に値するのか、誰が信用できないのかを判断します。決定後は、成功した顧客のローン申請を即座に処理し、10 秒以内に資金を口座に入金できます。 MyBucks と同様、同社のデフォルト率も約 7% です。 

MyBucks と Branch.co は米国とは異なる規則に基づいて運営されており、米国の規制で求められる広範な説明を必要とせずに、人工知能 (AI) を使用して融資決定を行うことができます。これらの企業を含む欧州の金融システムでは、AI導入に関する制限がそれほど厳しくなく、より機敏な融資業務が可能になっている。

一部の西側銀行は、ZestFinance などの先駆的なフィンテック企業に倣い、信用評価に AI を使用するというコンセプトを受け入れ始めています。この革新的な企業は、AI アルゴリズムの意思決定プロセスの背後にある理由を明確にすることができるプログラムを開発しました。

今年、ゼストファイナンスは大幅な進歩を報告し、2020年の設立以来、貸し手が3,900万件を超えるローンリクエストを評価できるようになりました。その結果、約2,500億ドルのローンがアメリカの消費者に発行されました。現在、同社は信用組合や大手銀行を含む、全国に 175 以上の顧客を抱えています。

同社はAI信用評価モデルを独自に開発しているわけではない。代わりに、サードパーティの AI モデルの仕組みを解読し、意思決定を透明にするテクノロジーを提供します。 AI によって処理されたローン申請ごとにレポートを生成することで、承認または拒否の背後にある理由が示されるため、住宅ローンやペイデイ ローンなどの業界にとっても同様に有益です。

結論

ペイデイ ローン部門は AI テクノロジーから大きな利益を得ることができます。業務を合理化し、リスク評価を強化し、承認プロセスを劇的に迅速化することができます。これまで融資担当者が担当していたさまざまな業務をAIが自動化することで、借入コストの削減につながり、最終的には消費者の金利低下につながる可能性がある。

ペイデイ レンディングの分野でも、他のセクターと同様に、倫理性の低い行為者によって AI が悪用される可能性があります。しかし、そのような懸念はさておき、AIの導入はデメリットどころか多くのメリットをもたらすことが期待されています。人工知能を組み込むことで、給料日貸し業者は、より公平で、より安全で、より適応力のある金融環境への道を切り開くことができます。

2024-07-15 14:17