2009 年のビットコインの登場以来、暗号通貨は絶大な人気を獲得しました。 2022 年の時点で、市場には 10,000 を超える異なるトークンが存在し、ビットコインやイーサリアムなどの確立されたコイン、伝統的な通貨に価値が結びついているステーブルコイン、斬新なミームコイン、数多くのプロジェクトを支援するアルトコインなど、多様な範囲を網羅しています。
暗号通貨は、国際取引を含む送金のための迅速かつ手頃な方法を提供します。支払いの用途は限られていますが、価値の保管場所として機能しますが、その変動性を考慮する必要があります。しかし、暗号通貨の主な機能は投機であり、個人から大手金融機関までさまざまな投資家を惹きつけ、巨額の暗号資産を管理します。
仮想通貨の支持者たちは、仲介業者による資金の管理や送金を必要とせず、従来の金融システムをバイパスする実行可能な選択肢としてブロックチェーンへの取り組みを主張している。この分野に規制がないことは、プライバシーの保護手段とみなされます。しかし、この利点にはリスクが伴います。暗号プロジェクトの投資家は損失や詐欺から守られておらず、デジタルウォレットや送金に対する監視の欠如により、暗号通貨はマネーロンダリングや犯罪取引などの違法行為にとって魅力的な選択肢となっています。
規制すべき理由の 1 つは、広範な詐欺行為です
伝統的な手法に従う市場には、正当な理由があるルールが設けられています。これらには、公募に関するガイドライン、資産の送信と保管を保護するための厳格な安全対策、金融セクターから不正に入手した資金を阻止するためのマネーロンダリングやテロ資金供与に対する規制が含まれます。
暗号通貨の分野では、詐欺行為が驚くほど頻繁に行われています。さまざまなタイプのサイバー犯罪を記録するプラットフォーム「Worldwide Cryptocurrency Heists Tracker」によると、2024 年までに 879 件の事件で推定 105 億ドル相当の暗号資産が盗まれました。これは現在の価格で約 500 億ドルに相当します。強盗には、エクスプロイト、ハッキング、フラッシュ ローン攻撃、リエントラント攻撃 (特定のスマート コントラクト内の脆弱性を利用)、価格操作、サードパーティ攻撃 (パートナーのインフラストラクチャを悪用)、インサイダー攻撃、51% 攻撃 (攻撃者にネットワーク上の制御を与える) が含まれていました。重要なトークンの所有権）、およびガバナンス攻撃（意思決定プロセスの操作）。
「Web3」という名前の別のプロジェクトは、重要な使命を持って順調に進んでいます。この取り組みは、暗号通貨の世界におけるさまざまな形の不正行為の検出と防止に焦点を当てています。これらには、仮想通貨詐欺により個人に 725 億ドルという驚異的な損失をもたらした開発者の失踪、または「敷物引き」も含まれます。注目すべき事件には、Terra/Luna の崩壊や、FTX、Bitconnect、Bitclub、OneCoin などの創設者による不正行為が含まれます。多くの場合、これらの詐欺師たちは不正に得た利益を洗浄し、痕跡を残さずに姿を消しました。
マネーロンダリングに対する匿名性とプライバシー
暗号通貨の世界では、従来の規制システムが期待に応えていないとして人々が批判するのが一般的です。しかし、ここに落とし穴があります。これらとまったく同じシステムが、代わりに犯罪者を規制されていない仮想通貨に向かわせている可能性があります。悲しいことに、金融のこの闇の一角は、あらゆる種類の違法行為の好まれる手段となっています。犯罪企業は、詐欺、違法ギャンブル、麻薬密売、サイバー犯罪、盗品販売、人身売買、児童性的虐待、雇われ殺人、その他の極悪行為にこれを使用してきました。
暗号通貨は本質的にユーザーに匿名性を提供し、ブロックチェーン上で公開アドレスのみを表示して複数のウォレットを管理できるようにします。ユーザーは、分散型取引所、仮想通貨タンブラー、サイドチェーン、チェーンスワップ、プライバシーコイン（アドレスとウォレット残高の両方をマスクする）、仮想通貨ギャンブルプラットフォーム、NFTなどのさまざまな方法を通じて、トランザクションの証跡をさらに隠すことができます。これらのツールを組み合わせて使用すると、トランザクションの発信元と宛先を追跡することが非常に困難になります。
NFT市場は爆発的な成長を遂げてきましたが、残念なことに、この急増は欺瞞的な慣行に起因している可能性があります。 NFTの世界では、敷物引き、詐欺、インサイダー取引、ウォッシュ取引などの詐欺事件が横行しています。これらの操作により、NFT はマネーロンダリング活動にとって魅力的なツールになります。たとえば、2021 年の CryptoPunk #9998 の 5 億 3,200 万ドルという記録的な売り上げは、偽装マネーロンダリングの取り組みである可能性があります。
より簡単に言うと、犯罪者は匿名性を保証する分散型ウォレットと、集中型仮想通貨取引所における緩やかなマネーロンダリング対策（AML）およびテロ資金供与対策（CTF）規制を悪用して、資金を違法に移動させ、違法活動に資金を提供します。特に、重要な交換プラットフォームであるバイナンスは、サイト上でマネーロンダリングを可能にし、ハマス、アルカイダ、パレスチナ・イスラム聖戦、ISISなどのテロ組織に関連した取引を処理していたとして、2023年に大規模捜査で摘発された。同社とその創設者は最終的にこれらの犯罪行為を自白した。
暗号通貨は壊れていますか?
暗号通貨は、投資家にとって潜在的なリスクと利益の両方を伴い、お金を節約したり移動したりするための実用的なツールとして機能します。一部の犯罪行為ではその特性が悪用されていますが、ユーザーの大部分は正当な個人です。慎重に策定された規制は暗号通貨ユーザーに害を及ぼすことはありませんが、テクノロジー愛好家を超えて暗号通貨の普及が加速する可能性があります。規制の主な理由は、暗号通貨市場と従来の金融 (暗号通貨取引所やフィンテック アプリケーションなど) との関係にあります。
今日のマネーロンダリングに対する戦略の重要な要素は、不正に入手された資金が金融システムに侵入するのを最初から防ぐことです。最初のアクションには、容疑者の特定を支援する重要な身元確認プロセスである顧客確認 (KYC) が含まれます。 KYC は絶対確実ではなく、偽造文書や高度なディープフェイクの危険性がありますが、一部の犯罪者にとっては抑止力として機能します。
金融活動作業部会 (FATF) トラベル ルールは、仮想通貨規制の重要な側面です。この規則に基づき、金融機関および仮想通貨取引所を含む仮想資産サービスのプロバイダーは、取引の送信者および受信者に関する情報を収集し、他の関係者にリアルタイムで送信する必要があります。この要件はもともと従来の金融を対象としたものでしたが、2019 年に暗号資産を対象とするように拡張されました。
各トランザクションがチェーンに記録されることを考慮すると、ブロックチェーン上でトランザクションを直接分析することは、価値のある追加の方法です。ただし、その複雑さには専門的な技術知識が必要となるため、このプロセスをコンプライアンス レポートの生成と混同しないでください。
コンプライアンスは暗号通貨の大量採用の鍵です
仮想通貨支持者らは、規制はデジタル通貨の基本的な性質に反しており、進歩を阻害する可能性があると主張している。しかし、広く使用されなければ、暗号通貨はその可能性を最大限に発揮できない可能性があります。批評家は暗号通貨を違法行為や規制のない取引に結びつけているが、銀行は規制上の不確実性を理由に躊躇している。
欧州連合は、暗号資産に対するマネーロンダリング防止（AML）規制の適用を主導し、すべての加盟国を対象とした単一の規制枠組みの構築に取り組んでいます。対照的に、米国は徐々に暗号通貨の規制に向けて動いています。注目すべきことに、中国は仮想通貨に関して制限的な姿勢をとっている。暗号通貨の真の価値は、従来の金融システムとの統合にあります。ただし、これを達成するには、思慮深く高度な規制戦略が必要です。
Dataspike における George Abramishvili の役割は、AI と規制を専門とする人間中心のテクノロジー企業における最高収益責任者です。以前は、不正防止 SaaS プラットフォームのビジネス開発コンサルタントを務め、CPC の最適化を強化し、著名なブランドのマーケティング費用を保護することを目的とした、新しい国際的な製品を立ち上げました。ジョージはコミュニケーションと資金調達の両方で 5 年以上の経験を持ち、その能力を磨き、さまざまなイベントやデジタル プロジェクトへのスポンサーシップと投資で約 170 万ドルを獲得することに成功しました。
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2024-04-13 16:27