インフレ鈍化で30年住宅ローン金利が6.84％に低下

住宅市場に個人的な経験を持つ研究者として、私は最近の住宅ローン金利の低下傾向を注意深く監視しています。 30年固定ローンの6.84％への低下は、金利がこれほど低くなってから7週間以上が経過していることを考えると、歓迎すべき安堵だ。しかし、金利は5週連続で7％を超えているため、私は慎重ながら楽観的な見方を続けている。

３０年固定住宅ローン金利は６．８４％に低下し、７週間ぶりの低水準となった。以前の7.09%から金利が低下したことを受けて、このニュースは住宅購入者にいくらかの慰めをもたらした。

過去5週間連続で、フレディマックは住宅ローン金利が7％を超えたと報告している。しかし、最近の下落は融資を求める住宅購入者にいくらかの楽観的な見方をもたらしている。

金利引き下げは、中央銀行が早ければ夏にも基準金利を引き下げるという楽観的な見方から始まった。バークレイズ、HSBC、TSBなどの著名な金融機関はすでに固定金利住宅ローン取引の減少を発表しており、他の金融機関も追随する可能性が高いことを示唆している。

予想される住宅ローン金利引き下げと市場の反応

金融専門家らは、住宅ローン価格の重要な決定要因であるスワップ金利の最近の低下を受けて、住宅ローン金利がさらに引き下げられると予測している。 SPFプライベート・クライアントのマーク・ハリス氏によると、この傾向は潜在的な借り手にとって心強いものであり、住宅市場取引の増加につながる可能性があるという。

30 年固定住宅ローンの平均金利は 6.99% に低下
2024 年 4 月 4 日以来初の 7.00% 未満の測定値
スプレッド: 264 bps
— ランス・ランバート (@NewsLambert) 2024 年 5 月 15 日

仮想通貨投資家として、私はアンダーソン・ハリスのエイドリアン・アンダーソン氏が共有する不動産市場の視点に共感できます。私自身の言葉で言えば、住宅ローン金利の引き下げを求めて我慢していた潜在的な住宅購入者の不足が市場活動の予想外の急増につながる可能性があることを私は観察してきました。この活動の急増は、希望の不動産を確保しようと熱心に市場に参入する買い手が増えるため、競争が激化し、価格が上昇する可能性があります。

今月初め、イングランド銀行は金利を据え置き、5.25％に据え置いた。しかし、夏場には利下げの可能性を示唆する兆しもあった。

アンドリュー・ベイリー総裁は経済の将来について楽観的な見方を表明しながらも、利下げを実施する前にインフレ低下のさらなる兆候を観察することの重要性を強調した。

インフレと住宅ローン金利への影響

米国では4月にインフレが予想以上に鈍化したため、専門家の間で連邦準備制度がこれまで考えられていたよりも早く利下げする可能性があるとの多くの議論が巻き起こった。現在、市場アナリストらは早ければ9月にも利下げが行われる可能性があると予想している。

この有利な見通しは英国市場に多大な利益をもたらし、金利引き下げの考えを熟考するに至った。

最近の調整にもかかわらず、住宅ローン金利は、現在の水準の中間点付近で推移していた2022年初めに比べて依然として大幅に高い。レッドフィン社の最近のレポートによると、住宅購入者需要が2カ月ぶりに低調であることが証明しているように、この持続的な金利上昇は住宅市場に影響を与え続けている。

住宅市場のダイナミクスと購入者の行動

初めての住宅購入を検討している人々は、現在の住宅ローン金利の低下により、経済的にある程度の救済を経験しています。しかし、金利は依然として約 7% であり、多くの購入者にとって手頃な価格の大きな課題となっています。ブライトMLSのチーフエコノミスト、リサ・スターテバント氏は、住宅ローン金利は改善したものの、住宅価格の高騰と現金購入者との競争が潜在的な住宅購入者にとって依然として大きな障害となっていると強調した。

過去に市場が 7% を下回ったとき、その後の反応は大きく異なりました。たとえば、2022 年 11 月の落ち込みの後、住宅ローンの申請件数は 4% 増加しました。逆に、2023 年 7 月には同様の減少があり、申請数は 1.3% の減少にとどまりました。この矛盾は、在庫不足と価格の高さを特徴とする住宅市場における継続的な課題を浮き彫りにしている。

フレディマックのサム・ケーター氏のような経済学者は、わずかな金利引き下げによって住宅購入者の予算に多少の余裕が生まれる可能性があると示唆している。しかし、金利がさらに低下するにはインフレ率が２％の目標に近づき続けることが不可欠だ。

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